《古董风云之王者归来》鉴宝捡漏

古董二是推进数字金融纠纷一体化解决试点改革。

从三年的总体变化来看，王者归2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。摘要：鉴漏从以上可以看出，可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。

比如去年6月份，宝捡银行存款利率已经历过多轮下调，宝捡那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。古董在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。按照央行的分类，王者归大型银行指的是资产总量大于等于2万亿元的银行（以2008年末各金融机构本外币资产总额为参考标准）,包括工行、王者归建行、农行、中行、国开行、交行和邮政储蓄银行，中小银行指本外币资产总量小于2万亿元的银行。

根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，鉴漏我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。从宏观角度，宝捡大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。

从以上数据看出，古董中小银行存款增速并未如我们预料的那样，古董大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。

而中小银行在存款利率下调后，王者归3年期、王者归5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。全面提升金融消费者权益保护水平和质量，鉴漏在许进看来，鉴漏还需强化顶层设计，改革完善司法配套机制建设，系统统筹金融机构的合法权益与金融消费者的合法权益，全面提升金融消费者权益保护水平和质量。

全国政协委员、宝捡九三学社第十四届中央委员会委员、丝路国际智库交流中心高级顾问许进就加快我国金融消费者权益保护高质量发展提交了相关提案。另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，古董金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。

最后，王者归杜绝为避免投诉而关停、限制线路或短信通道的简单化做法。他建议，鉴漏首先，适当提高投诉门槛，拦截非有效投诉。